حاسبة الدفع المستحق للبطاقة الائتمانية
قم بتخطيط استراتيجية الدفع المستحق للديون باستخدام حاسبة متكاملة. رؤية الدفعات الشهرية، الفائدة الإجمالية، وابحث عن أسرع طريقة لتحويل الديون إلى سلبية.
فهم سداد الديون بطاقة الائتمان
الديون بطاقة الائتمان يمكن أن تكون معقدة للإدارة بسبب النسب المرتفعة للفائدة والهيكلة المتكررة للمتبقي. تساعد هذه الحاسبة على تطوير استراتيجية لسداد الديون بطاقة الائتمان بفعالية.
كيف يعمل الفائدة بطاقة الائتمان
الفائدة بطاقة الائتمان تحسب عادة باستخدام معدل الفائدة المتكرر يوميًا (DPR) بناءً على سعر الفائدة المئوية السنوية (APR). تُفرض الفائدة على المتوسط اليومي للمتبقي وتُحسب يوميًا، مما يجعل الديون بطاقة الائتمان تكون غالية إذا لم يتم سدادها بسرعة.
معدل الفائدة المتكرر يوميًا = APR / 365 الفائدة لشهر = المتوسط اليومي للمتبقي × DPR × أيام الشهر
الدفعات الأساسية
الدفعات الأساسية تحسب عادة بنسبة من المتبقي (عادة 1-3%) أو مبلغ ثابت (عادة 25 دولارًا)، وأيهما أكبر. الدفع فقط الأساسي سيستغرق وقتًا طويلاً لسداد الديون وسيكلف المزيد بكثير في الفائدة.
على سبيل المثال، دين بقيمة 5000 دولار بنسبة فائدة 18% ودفع أساسي 2% سيستغرق أكثر من 30 عامًا لسداد الديون وسيكلف أكثر من 6000 دولار في الفائدة إذا تم سداد الدفعات الأساسية فقط.
الاستراتيجيات الفعالة لسداد الديون
- الاستراتيجية الدفع الثابت: تأكد من دفع مبلغ ثابت كل شهر يزيد عن الدفع الأساسي الأدنى. يوفر هذا خطةً متوقعة لتحويل الديون إلى سلبية.
- الاستراتيجية الهدف الزمني: حساب المبلغ الذي يجب دفعه شهريًا لتحويل الديون إلى سلبية خلال فترة زمنية محددة.
- الديون الثلجية: دفع الدفعات الأساسية على جميع البطاقات باستثناء المتبقي الأصغر، الذي يتلقى دفعات إضافية. بمجرد سدادها، تطبق هذه الدفعة على المتبقي الأصغر التالي.
- الديون الثلجية: تركز الدفعات الإضافية على البطاقة الأولى بأعلى سعر فائدة، ثم تنتقل إلى البطاقة الأولى بأعلى سعر فائدة التالية.
تفسير النتائج
- الدفع الشهري: المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه شهريًا لتحقيق الهدف.
- وقت سداد الديون: عدد الأشهر التي سيستغرقها سداد الديون بالكامل.
- إجمالي الفائدة: المبلغ الذي ستدفعه في الفائدة على مدى حياة الديون.
- جدول الدفعات: يظهر كيف يتم تقسيم كل دفعة بين المبلغ الأساسي والفائدة، وكيف ينقص المتبقي مع الزمن.
نصائح لسداد الديون بشكل أسرع
- دفع أكثر من الدفع الأساسي في كل مرة عند المقدرة.
- استكشف إمكانية دفع شهريًا أو دفعات شهرية أخرى.
- تطبيق الأموال المتبقية على الديون، مثل إرجاع الضرائب أو المكاسب.
- استكشف عروض التحويلات أو التجميع لأسعار فائدة أقل.
- توقف عن إضافة ديون جديدة أثناء سداد الديون الموجودة.