Calculatrice de Prêt Hypothécaire

Une calculatrice de prêt hypothécaire avec un plan d'amortissement vous permet de comprendre l'image complète de votre prêt immobilier, y compris comment les paiements sont appliqués au principal et aux intérêts au fil du temps.

Qu'est-ce qu'un Prêt Hypothécaire?

Un prêt hypothécaire est un prêt utilisé pour acheter une propriété où la propriété sert de garantie. Le prêteur fait des paiements réguliers qui incluent à la fois le principal (le montant emprunté) et l'intérêt (le coût de l'emprunt) jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé.

Qu'est-ce que l'Amortissement?

L'amortissement est le processus de remboursement d'une dette au fil du temps par des paiements réguliers. Un plan d'amortissement montre la décomposition de chaque paiement - combien va au solde principal et combien va aux intérêts - et le solde restant du prêt après chaque paiement.

Au début d'un prêt hypothécaire, une plus grande partie de chaque paiement va aux intérêts plutôt que vers le principal. Au fur et à mesure que le prêt progresse, ce ratio s'inverse, avec plus de chaque paiement qui réduit le solde principal.

Termes du Prêt et Intérêt

La durée de votre prêt hypothécaire (généralement 15, 20 ou 30 ans) et le taux d'intérêt ont une influence significative sur vos paiements mensuels et le coût total du prêt.

Un terme plus long entraîne des paiements mensuels plus faibles mais un coût total plus élevé sur toute la durée du prêt.

Un terme plus court signifie des paiements mensuels plus élevés mais moins de coût total et un accélération de la construction d'équité.

Impact des Paiements Supplémentaires

Faire des paiements supplémentaires vers le principal de votre prêt hypothécaire peut réduire de manière significative la durée du prêt et le coût total des intérêts payés.

Même de petits paiements supplémentaires peuvent faire une grande différence dans le temps, potentiellement économisant des milliers d'euros en intérêts et remboursant votre prêt hypothécaire plusieurs années avant la date d'échéance.

Les stratégies courantes incluent le paiement bi-hebdomadaire au lieu du paiement mensuel, le rondement des paiements réguliers ou le paiement de sommes ponctuelles lorsque des fonds sont disponibles.

Comment Interpréter les Résultats

Paiement Mensuel: Le montant fixe que vous payerez chaque mois, y compris le principal et les intérêts.

Total des Paiements: La somme de tous les paiements effectués sur toute la durée du prêt.

Total des Intérêts: Le coût total de l'emprunt (total des paiements moins le montant initial du prêt).

Table d'Amortissement: Un détail complet montrant chaque paiement, l'allocation entre le principal et les intérêts, et le solde restant après chaque paiement.